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小微企业在银行贷款难,还能靠谁?

编辑:厦门广华金融服务公司  时间:2015/04/29  字号:
摘要:小微企业在银行贷款难,还能靠谁?

  今年以来,央行已两次定向下调存款准备金率,引导银行信贷资金向小微企业倾斜。然而,小微企业在银行贷款仍然非常艰难,否则,怎么会出现民间借贷及P2P平台如火如荼地兴起?日前公布的“汇付-西财中国小微企业指数”的调查显示,由于获得银行贷款的成功率低,有负债的小微企业近八成家庭有民间借款。

央行引导银行资金 支持小微

 近两年来,在利率市场化的趋势下,银行信贷结构正在悄然调整,小微企业贷款在企业贷款中的占比也在迅速放大。

 央行的统计数据显示,截止到2013年年底,小微企业贷款余额在13万亿元左右,在企业总贷款余额中的占比已近30%。

 今年以来,小微贷款规模还在进一步扩大,尤其是今年二季度,央行已两次定向下调存款准备金率,为银行的小微贷款松绑,以鼓励银行资金向小微企业流入。

 尽管如此,但小微企业在银行获得贷款的成功率并不高。

 日前,汇付天下有限公司(简称“汇付天下”)与西南财经大学“中国家庭金融与研究中心”(简称“CHFS”)联合发布“汇付-西财中国小微企业指数”。调查显示,小微企业在银行获得贷款的成功率达不到五成,其中,负债的小微企业近八成家庭有民间借款。

 此前,包商银行联合零点研究咨询集团对中国8个地区、16个行业超过2400多家小微企业进行的“小微企业发展指数”专项调查也显示,小微企业从银行取得贷款的比例越来越小,且银行放款速度远远不能达到企业需求。

小微企业贷款 回报率最高

 从整体上看,小微企业虽然不受银行“待见”,但小微企业的盈利能力却不能忽视。

“汇付-西财中国小微企业指数”显示,中国的小微企业获得的每1亿元贷款,就能产生0.43亿元净利润,这个比例是上市公司的2.4倍。

 那么,这么高的投资回报率,为何却被银行视而不见?

西南财经大学中国家庭金融与研究中心主任甘犁教授认为,小微企业的债务风险同样也是不容忽视。调查统计显示,全国有4.8%的小微企业资产小于负债。

 在银行现有的小微企业银行贷款中,有19.7%小微企业银行贷款存在风险,而在小微企业的风控模型上,银行业或许也正面临着长久以来的误区。

 一家股份制银行的小微企业部人士称,作为一个高风险高定价的业务,小微金融对银行来说,可以用作抵御利率市场化后的利差缩窄导致的盈利增长的压力,在银行战略调整中的地位也越来越重要,但从风险控制的角度来看,银行显然还无法做到真正意义上的普惠金融。

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